تشهد المملكة تحولًا ملحوظًا فيما يتعلق بحلول الدفع الإلكتروني في السعودية، مما جعل اعتماد حلول مبتكرة للدفع أمرًا ضروريًا لمواكبة التقدم الرقمي، وتأتي أنظمة الدفع الإلكتروني كخيار مثالي لتلبية متطلبات الأمان والسرعة في المعاملات المالية، مما يسهم في دعم تجربة المستخدمين وتطوير بيئة التجارة الإلكترونية ودعم الاقتصاد المحلي بفعالية، وسنتعرف من خلال موقع أدسيلا للحلول الرقمية على أكثر حلول الدفع الإلكتروني في السعودية تميزًا، موضحين إيجابياتها وما تقدمه للعملاء من تسهيلات.
ما هي بوابات الدفع الإلكترونية؟
يمكننا تعريف بوابات الدفع الإلكترونية على أنها التقنيات الحديثة التي تسهل عملية الدفع عبر الإنترنت، والتي تعمل كوسيط يمثل حلقة الوصل بين البائع والبنك ومعالج الدفع من جهة وبين المشتري من جهة ثانية، ويقوم البائع بتحديد البوابة الأنسب له لكي يدمجها مع المتجر الإلكتروني الخاص به من خلال عملية إعداد تتمثل في ملء بعض الخانات بمعلومات البائع، وقد تختلف مزايا كل منها عن الأخرى، وهو ما نسلط عليه الضوء في السطور المقبلة.
مميزات بوابات الدفع في السعودية
إن حلول الدفع الإلكتروني في السعودية أو بوابات الدفع الإلكترونية تقدم للمستخدمين الكثير من المميزات، ويشمل ذلك ما يلي:
- سهولة الاستخدام.
- الأمان التام مما يضمن الحفاظ على هوية وبيانات المستخدمين.
- الإتاحة الجغرافية لأن بوابات الدفع في السعودية متاحة بمعظم الدول العربية.
- تلبية كافة متطلبات العملاء.
- أسعار وتكلفة الاستخدام تنافسية.
حلول الدفع تقديم الدعم الفني لجميع المستخدمين.
أنواع بوابات الدفع الإلكتروني في المملكة العربية السعودية
بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية لا تقتصر على نوع واحد فقط بل تنقسم إلى 4 أنواع رئيسية، نتعرف لكل منها على حدة فيما يلي:
المتخصصة
بوابات الدفع الإلكتروني المتخصصة تشمل سداد وزين كاش، التي توفر بدورها خدمات الدفع الإلكتروني للرسوم الحكومية والفواتير وكافة الخدمات ذات الصلة بالحجوزات والسفر.
العامة
بوابات الدفع الإلكتروني العامة تشمل سترايب وباي باي، التي تتيح بدورها إمكانية الدفع إلكترونيًا للتجار الإلكترونيين والمستهلكين أيضًا.
المتكاملة
ما يميز بوابات الدفع المتكاملة هو أنها توفر خدمات إضافية كثيرة، كتحليل البيانات والتسويق وإدارة الفواتير، ومن الأمثلة البارزة عليها بوابة نون وسوق دوت كوم.
بوابات الدفع عبر الجوال
بوابات الدفع عبر الهاتف تسمح بإتمام عملية الدفع عبر الجوالات، ومن الأمثلة عليها كي نت وسامبا بير وأليبي.
ما هي أفضل حلول الدفع الإلكتروني في السعودية؟
هناك 4 تصنيفات من بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية تعد هي الأفضل، ونتعرف إليها فيما يلي:
أولًا: منصات الدفع الإلكتروني الحكومية
توجد منصات دفع إلكترونية حكومية كثيرة، تهدف إلى تسهيل مختلف عمليات الدفع وتسهيلها على المواطنين والمقيمين، وفيما يلي نتعرف إلى هذه البوابات:
منصة سداد
تتميز بإمكانية سداد المستخدمين فواتيرهم ومدفوعاتهم الحكومية وأيضًا الخاصة من خلالها، مثل فواتير الاتصالات وفواتير الكهرباء والمياه، وبالإمكان استخدام سداد من خلال الويب سايت أو تطبيق الهاتف لجوالات الأندرويد واللآيفون.
منصة سريع
تهدف منصة سريع إلى تمكين المستخدمين من سداد الرسوم الحكومية والمدفوعات الأخرى ذات الصلة بالدفع الإلكتروني، ولعل أكثر ما يميزها هو سهولة الاستخدام والسرعة وتوفير مختلف الخدمات بأمان تام.
منصة مدى
بوابة مدى يتم استخدامها في مختلف المتاجر الإلكترونية والبيع بالتجزئة والكافيهات والمطاعم، وتتيح المنصة إمكانية سداد المبالغ المستحقة باستخدام تطبيق الهاتف أو بطاقة مدى البنكية.
منصة إيصال
إيصال هي إحدى منصات الدفع الإلكتروني السعودية، وتتميز بسهولة استخدامها والسرعة في تحويل الأموال، بجانب توفير قدر أكبر من الراحة لجميع المستخدمين لكيلا يكونوا في حاجة للذهاب إلى المكاتب الحكومية لسداد الفواتير، وبإمكان المستخدمين الوصول للمنصة عبر الويب سايت أو تطبيق الهاتف.
ثانيًا: أنظمة معالجة المدفوعات الحكومية
تمثل أنظمة معالجة المدفوعات الحكومية أهمية كبيرة فيما يتعلق بتسهيل وتسريع مختلف عمليات الدفع الإلكتروني للمستهلكين والمنشآت الحكومية على حد سواء، وهناك أنظمة معينة تستخدمها حكومة السعودية ومؤسساتها بغرض تسهيل الدفع الإلكتروني، ومن أهمها:
منصة صرف
صرف هي إحدى المنصات الحكومية التي تتبع وزارة المالية بالإمارات، ولكن تستخدمها كثير من الجهات الحكومية المختصة في السعودية بهدف تسهيل الدفع الإلكتروني لها.
منصة اعتماد
اعتماد هي منصة مركزية تعمل على معالجة المدفوعات الحكومية في الإمارات، وتستخدمها بعض الجهات في السعودية لكي تدير من خلالها الدفعات المالية الخاصة بها.
ثالثًا: تطبيقات الدفع الإلكتروني السعودية
توجد تطبيقات دفع إلكتروني متعددة في السعودية، ولكن أشهرها ما يلي:
- مدى باي وهو يسمح للمستخدمين بإجراء عملية الدفع داخل المحلات التجارية وأيضًا المواقع الإلكترونية، ويعتمد في عمله على تقنية النقل الآمن للبيانات وحماية الخصوصية.
- أبل باي وهو من أشهر التطبيقات للدفع الإلكتروني، وهو يعتمد على تقنية NFC في إتمام عمليات الدفع بالمحلات التجارية، وهو يتمتع بدرجة عالية من الأمان.
- تطبيق محفظة بيان السعودي، المتخصص في عمليات الدفع الإلكتروني، وآلية عمله تعتمد على تقنية الباركود لكي يتمكن المستخدم من إضافة بطاقته الائتمانية والدفع إلكترونيًا وتفعيلها لإتمام الدفع بالمحلات التجارية.
رابعًا: بوابات الدفع الإلكتروني السعودية
هناك الكثير من حلول الدفع الإلكتروني في السعودية أو بوابات الدفع، ومن أهمها:
بوابة مدى Mada
هي بوابة وطنية للدفع الإلكتروني ويكثُر استخدامها في المدفوعات الإلكترونية عبر الإنترنت وأيضًا في نقاط البيع العادية، وفيما يلي نتعرف لمميزاتها وعيوبها:
- تقبل كل البطاقات المصرفية دولية كانت أم محلية.
- تحظى بانتشار كبير في السعودية.
- تتمتع بدرجة عالية من الأمان.
- دعم التقنيات الحديثة.
- منخفضة الرسوم.
- من أبرز عيوبها محدودية وضيق نطاق الاستخدام خارج المملكة، والتأخير في بعض الأوقات وأيضًا الدعم المحدود للعملات الأجنبية.
بوابة باي تابس PayTabs
باي تايبس تعتبر من أهم حلول الدفع الإلكتروني في السعودية، ونستوضح المزايا والعيوب فيما يلي:
- بيئة آمنة تمامًا في التحويلات النقدية للأفراد والمنشآت التجارية.
- إمكانية دفع الفواتير والمشتريات عبر الإنترنت.
- إمكانية إدارة الحسابات النقدية وكافة تقارير الأداء.
- دعم الكثير من طرق الدفع مثل stc Pay وUnionPay وغيرها.
- تدعم ما يزيد عن 160 عملة من حول العالم.
- توجد بعض السلبيات مثل عدم دقة ووضوح قيمة الرسوم المالية، وفرض قيود على عمليات السحب وقيود أخرى على الحسابات الفردية، وبعض التعقيدات على الشهادات الضريبية بجانب الدعم المحدود.
بوابة مُيسر Moyasar
ميسر هي إحدى أشهر حلول الدفع الإلكتروني في السعودية المقدمة، ولقد تم تأسيسها عام 2014 م ورُخِّصت من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، وهي تتمتع بالكثير من المميزات وأيضًا بها بعض السلبيات، ونستعرضها في النقاط التالية:
- إمكانية إجراء المدفوعات الإلكترونية بشكل بسيط وسريع للشركات والأفراد.
- إمكانية الدفع ببطاقات الائتمان وبطاقات الخصم سواءً كانت محلية أو دولية.
- سهولة الدفع من خلال محافظ الموبايل والتحويل البنكي.
- التوافق مع المتاجر الإلكترونية.
- توفير خيارات دفع متعددة.
- توجد بعض السلبيات مثل المحدودية حيث أنها تدعم نطاق الدول العربية فقط، وأيضًا ارتفاع عمولات التأسيس والتي قد تصل إلى 1500 ريال سعودي وفرض رسوم شهرية تصل إلى 200 ريال.
أفضل شركات الدفع الإلكتروني في السعودية
تنتشر شركات الدفع الإلكتروني في المملكة العربية السعودية، ولكن أفضلها هي:
باي بال PayPal
باي باي هي إحدى شركات الدفع الإلكتروني الشهيرة في العالم، وتتمتع بدرجة عالية من الأمان في خدماتها وسرعتها، وبإمكان المستخدمين أن يُنشئوا حساب باي باي لربطه بالحساب البنكي أو بطاقة الائتمان، حتى يتمكنوا من إتمام عمليات الشراء عبر الإنترنت ولاستقبال المدفوعات عبرها.
أمازون للمدفوعات
أمازون من أهم شركات الدفع الإلكتروني في العالم عامةً وفي السعودية خاصةً، حيث إنها تتيح للعملاء إمكانية إتمام المدفوعات والتحويلات الإلكترونية الخاصة بهم بسهولة، وتقدم خدمة الدفع عند الاستلام حتى في حالات الشراء عبر الإنترنت.
كاش يو
Cash You هي شركة مدفوعات إلكترونية شهيرة تم تأسيسها عام 2002 م، وهي تقدم خدماتها على نطاق واسع يشمل شمال أفريقيا ومنطقة الشرق الأوسط وأوروبا، ولديها شبكة كبيرة من نقاط البيع الإلكتروني والمالية، وهي تتيح إمكانية إجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت بسهولة وبمستوً عالٍ من الأمان.
ما دور بوابات الدفع في التجارة الإلكترونية؟
لقد ساعدت حلول الدفع الإلكتروني في السعودية على دفع عجلة التجارة الإلكترونية من نواحٍ متعددة، تتمثل في:
- تضمن بوابات الدفع الإلكتروني حماية بيانات العملاء عبر تقنيات التشفير، مما يزيد من ثقة المستخدمين في الشراء عبر الإنترنت.
- تتيح إتمام عمليات الدفع بسرعة، مما يساعد في تحسين تجربة التسوق وتقليل فرص تراجع العميل عن الشراء.
- تتكامل بسهولة مع منصات التجارة الإلكترونية، مما يتيح لأصحاب الأعمال إدارة المدفوعات بسلاسة وتسهيل تجربة العملاء.
- توفر مجموعة من وسائل الدفع المتنوعة مثل بطاقات الائتمان، المحافظ الإلكترونية، والتحويلات البنكية، مما يساعد في جذب فئات أكبر من العملاء.
- قدم بيانات دقيقة حول المعاملات، مما يساعد الشركات في تحليل أداء مبيعاتها واتخاذ قرارات استراتيجية
لتحسين الإيرادات.
عيوب بوابات الدفع في السعودية
بالرغم من كثرة ما تتمتع به حلول الدفع الإلكتروني في السعودية من مميزات، إلا أنها لا تخلو من بعض العيوب مثل:
- وجود بعض المشاكل الأمنية لأنه وبالرغم من نظام الحماية المتقدم لبوابات الدفع الإلكتروني، إلا أنها هدف أول للكثير من الهجمات الإلكترونية، مما يستدعي الالتزام بمعايير الأمان العالمية والتمتع بالمهارة التقنية اللازمة لمواجهة هذه الهجمات.
- التكامل التقني مع مختلف المتاجر الإلكتروني يحتاج لخبرة عالية جدًا فيما يتعلق بمجال التطوير.
- ارتفاع قيمة الرسوم، لأن بوابات الدفع تفرض رسومًا للإعداد ورسوم على المعاملات، بالإضافة إلى رسوم صيانة شهرية وهذا يشكل عبئًا على الشركات الناشئة.
- تخلي بعض العملاء عن العملية الشرائية؛ بسبب وجود مشاكل في تجربته نتيجة لضعف الأداء في بعض بوابات الدفع، وهذا يؤثر بالسلب على مبيعات الشركات ورضا عملائها.
- فرض بعض البوابات قيودًا على العملات.
- وجود بعض المشاكل الفنية مثل تأخر معالجة المدفوعات وتعطل الخدمة.
- فرض تكاليف إضافية في كثير من الأحيان.
- وجود مشاكل في التواصل.
مقولة” فيليب كوتلر”
يمكنك أن تتعلم التسويق في يوم، لكن ستقضي حياتك كلها كي تتقنه.
عوامل اختيار بوابة الدفع الإلكترونية المناسبة لمتجري الإلكتروني؟
هناك عوامل معينة يتم بناءً عليها اختيار أفضل حلول الدفع الإلكتروني في السعودية، وتتلخص هذه العوامل فيما يلي:
- التكلفة لأنه من الضروري مقارنة الميزات التي تقدمها كل بوابة دفع، ثم تحديد الميزانية المتاحة لاختيار البوابة المناسبة.
- حجم الأعمال والمتجر الإلكتروني، فمثلًا الشركات الصغيرة تفضل الخيارات الأقل تكلفة بينما تفضل الشركات الكبرى الخيارات المتقدمة والأعلى في السعر.
- طبيعة العمل ونشاط الشركة، حيث تحتاج الشركات التي تعتمد على اشتراكات بمعدل شهري أو سنوي، لخدمات ومزايا محددة من قبل بوابات الدفع الإلكتروني.
- معدل معالجة حجم المعاملات اليومية والشهرية المتوقع.
- النطاق الجغرافي المطلوب، لأن اختيار بوابة الدفع الإلكترونية المحلية مثلًا تكون خيارًا جيدًا لعملاء دول محددة.
- البوابات التي تعتمد على أساليب متنوعة للدفع لكيلا تضع العميل أمام خيار واحد محدود.
اطلق متجرك الإلكتروني الآن ووسع نطاق عملك مع شركة أدسيلا”
